小心那些玩金錢游戲的平臺!

兩岸商匯2020-02-29 00:39:33


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2017年8月初,比四川地震更可怕的,是交易金額接近百億、待收9億、注冊人數達81萬的妙資金融平臺疑似暴雷跑路。媒體9日獲悉,杭州公安機關目前已經以非法吸收公眾存款案立案偵查。有知情人士透露,平臺遭員工舉報,公司負責人此前被警方帶回杭州西湖區翠苑派出所接受調查。目前已有上百位債權人登記報案。

妙資金融成立于2010年,注冊資本2億元,實繳資本8000萬元,有妙資財富管理(浙江)有限公司全資控股。目前已簽署銀行存管協議,獲得電信增值業務經營許可證和信息安全等保三級認證。其公開資料顯示,妙資金融曾連續8年擔任中國中小企業副會長單位,同時還是工信部中國中小企業公共示范服務平臺、浙江省省級科技金融服務中心、浙江省互聯網金融聯盟理事和杭州互聯網金融協會會員。


官方信息顯示,目前,妙資金融的投資額已經超過了90億,待收余額也已經超過9億元。其中有四分之一左右集中于同一家企業。這家企業,根據項目信息可以確認,名為臺州市路橋啟贏投資有限公司,注冊資本3000萬元人民幣。據妙資金融介紹,該公司是臺州鐵路、道路、隧道和橋梁工程建筑知名企業,與多家臺州鐵路、道路、隧道和橋梁工程建筑零售商和代理商建立了長期穩定的合作關系。


8月7日,妙資金融還在正常發標。數據顯示,妙資金融7號的成交額達到1100萬。不過,到了8日,平臺突然清空官網所有理財產品。

8日下午,妙資金融官網部分欄目已經無法打開,客服電話也無法打通。9日上午,妙資金融官網已經徹底無法打開。


在投資者維權群里,網貸天眼觀察發現,投資人投資金額從幾萬至幾十萬不等,也有高達幾百萬的投資人。


羊毛泛濫短標為主


妙資金融在暴雷前,發布的標的以30天和48天為主,沒有中長期標。另外,平臺長期發7天標吸引用戶。在多個“羊毛群”里,都有妙資金融的羊毛單。網貸天眼發現,通過羊毛給的鏈接,投資一千元7天能夠獲得30元的返現。如此算下來,妙資金融的羊毛單年化收益高達150%。從妙資金融的發標模式以及羊毛單泛濫看,平臺明顯涉嫌歸集用戶資金,借新還舊。一旦新用戶減少,后續資金跟不上,平臺資金鏈就會面臨斷裂風險。

如果是做真實業務的平臺,羊毛的補貼價格基本上是按年化不足5%的收益給投資人。如此高的羊毛價格很容易讓平臺不堪重負而跑路。一名長期活躍在羊毛群的投資人告訴網貸天眼,補貼資金大,活躍度高的平臺要繞道而行,此前的綠能寶、愛定投、理財團、君享金融等都屬于此類。


有人投了200多萬沒了


9日,在各個妙資金融投資人維權群里,無數投資人恐慌、急躁而又無計可施。他們只能互相吐槽自己的不幸遭遇。網貸天眼小編在QQ維權群里觀察發現,在這些投資人里,大多數投資金額從幾萬到幾十萬不等,更有不乏200多萬的投資者。

一位山東煙臺的投資人稱,“從2015年開始接觸妙資金融,因為投資時間短,利息高,加上有比利率還高的返利,所以一直在這個平臺投,他有一些項目在8月25日到期,還有60萬沒有收回。昨天聽說平臺出問題,一時間完全不知所措”。

來自浙江湖州的一位投資人稱,“從2016年開始接觸妙資金融,平臺出事前剛投了30天和48天的項目,在這個月底能收回10萬元。本來打算是留給孩子上大學的費用,偏偏碰上了這種事情,里面還有家里親戚的一些錢?!?/span>

更有投資人稱,八十三萬血汗錢就這樣被蒸發了,無異于八級地震。

一位來自廣東深圳的投資人,一共投資了35萬,本該有五萬8月9日到期。然而,9日上午,他登錄官網提現時才發現,網站已經打不開。他嘗試登錄APP時,頁面也是一片空白。


有投資人稱,在杭州派出所已有上百位債權人登記報案。那么,投資人的資金會如何賠付?投資人咨詢杭州翠苑派出所后得到答復稱,杭州市公關局已把妙資金融全部資金凍結。立案后將移交法院,之后會把投資人的個人信息以及投資數據導出來,至于能賠付多少,公安機關相關人員只稱“投資者的資金將按投資比例賠付,不可能全額賠付。

股東在平臺借款2億已經跑路?


在一個微信妙資討論群里,一名網友透露,妙資非法集資的問題大概率出現在臺州公司的48天項目上。該項目的融資方老板是秒資額股東,已經卷款跑路。該網友還表示,事發前夕,妙資部分內部員工通過技術手段修改了項目代碼,把自己投的錢提現了。不過,網貸天眼無法驗證這一說法是否屬實。

8日,網貸天眼發布獨家報道稱,妙資金融單個企業借款金額超1.9億元。妙資金融官網前12頁的借款方均是臺州XXX投資有限公司,平均每頁10個標的,每個標的金額都是100萬元起。


根據平臺公布的項目資料,網貸天眼鎖定該借款企業為“臺州市路橋啟贏投資有限公司”,工商資料顯示,該公司成立于2014年11月24日,注冊資本3000萬元人民幣,法人代表陳斌,唯一股東是杭州全爾實業有限公司。而杭州全爾實業有限公司共有4個自然人股東,分別是王思炫(持股80%)、(持股18%)、盧萍(持股1%)、余大偉(持股1%)。

非吸罪最高判10年


在杭州市公安局西湖分局的公告上,妙資金融目前以“非法吸收公眾存款罪被立案調查”。根據《刑法》第一百七十六條規定:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

對于P2P平臺,一般如何認定非法吸收公眾存款罪呢?網貸天眼小編通過整理公開資料發現,主要看以下三點:

一是從數額上來講,非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額上看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬以上的;

二是從吸收公眾存款的戶數上來講,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的;

三是從造成的經濟損失上來看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立案偵查,取決于是否涉嫌以上三種情況中的一種。


未來5年,金融騙局會導致血流成河!


現在這個時代,到處“投資”、“眾籌”、“新資本”、“原始股”、“致富夢想”……一場又一場推廣,一場又一場活動,不斷演繹成新的金融騙局。



泛亞貴金屬事件


2015年9月21日下午13點30分,超過1000位來自全國各地的泛亞投資人聚集在證監會門口維權。他們身著印有標語的白色T恤,拉起橫幅,高喊“活捉單九良,還我血汗錢”等口號。監管的缺失,人性的貪婪,令這家號稱世界最大的稀有金屬交易所,延續了數年瘋狂的圍獵資本游戲。最終資金鏈斷裂,20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。



事發后,一個被北漂碼農在微博撰文講述自己與泛亞的悲情故事,一時間“”傳遍朋友圈。


金賽銀事件


9月底,位于北京金融街上的中國平安集團北京分公司樓下,聚集了近百名投資人向平安集團維權,60億投資款不翼而飛。他們表示購買了中國平安北京分公司兜售的理財產品出現了兌付危機。而其背后則是產品發行方深圳金賽銀基金的倒閉。



回過頭來看,金賽銀用了這些花招哄騙投資者的信任:

一是裝門面,其在深圳租了一個非常高檔豪華的會所,給投資人以“高大上”的形象;


二是傍官員,打著政府項目名義進行推銷;

三是以平安保險擔保的幌子,投資者爆料稱有200多名平安保險的業務員參與其中,很多投資者以為是平安保險的產品才買的;


四是吹掛牌,不懂的人還以為有多牛,實際上在上海股交中心掛牌門檻極低,比新三板差了很多,更別提創業板和主板相比。

事后平安保險也對此次事件進行了回應,稱平安人壽業務員私下違規推介金賽銀產品的規模約為1億元左右。并且會積極配合調查,不會推卸責任,一切等待警方的調查結果...


銀行理財“飛單”


銀行飛單,即銀行員工被投資公司的高傭金所吸引,私自與其他投資公司“勾結”,以銀行的名義出售投資公司的理財產品,并過分夸大收益加以蒙騙,導致投資者上當。



今年以來,銀行理財飛單多次引爆網絡:民生銀行(600016)30億假理財,建行10億假理財案,美的集團(000333)遭遇10億元理財“騙局”,都是典型的銀行理財飛單騙局。


“原始股”泛濫成災


這年頭,您手里不持有點兒原始股,是不是都不好意思了?在“無股權不富”的投資概念沖擊下,一場場原始股售賣大戲開始集中上演。除了高回報、一夜暴富等收益誘惑外,“上市公司”這些個虛晃的光環給了非法集資更堂而皇之的馬甲。民間資本鏈條崩裂之后,一批投資人開始講述他們投資“原始股”,從一夜暴富的美夢驟然深陷驚魂乃至血本無歸的經歷。

報道的比較多的是上海優索環保和河南幾家公司,都是在登錄上海股權托管交易中心后,開始售賣原始股,隨后人去樓空。媒體戲稱賣原始股就像賣白菜一樣!

謹記:掛牌≠上市,四板≠三板,天上不會掉餡餅


張冠李戴的假信托


要么是在公司名字中加入信托字樣誤導投資者;要么盜用信托公司之名發布虛假產品。

謹記,全國只有68家信托公司;正規信托公司推出的產品,可以通過信托公司官方網站或客戶服務熱線查詢;信托都是百萬起投的。


假基金


設計虛假的基金網站,隨后在網絡廣泛張貼廣告信息,承諾高回報,最后跑路。投資者在網絡購買基金時,一定要到基金公司官網、銀行官網以及正規的第三方基金銷售公司。



假券商


使用虛假身份冒充國內知名證券公司開設釣魚網站,帶有“內幕消息”、“代理炒股”、“炒股軟件”“包賺不賠”、等特征的炒股信息。股票開戶要到正規券商機構營業廳或官網進行操作。



打著境外投資、高新科技開發旗號騙錢


打著境外投資、高新科技開發旗號騙錢,或者假冒或虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等。



以投資養老公寓、異地聯合安養為名


以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年群眾投入資金。

以高額回報誘惑客戶開戶,然后開始向你介紹現貨白銀,說現貨白銀交易更加靈活,可以雙向買賣,漲的時候可以做多,跌的時候可以做空,盈利空間大,開戶后,有專業的老師帶著操作,做了幾天可能會賺一些,然后會說你的錢太少來錢慢,又讓投資者加大資金量,結果就是無休止的虧損。



實際上就是一場對賭游戲,交易軟件被后臺人為操縱,交易所、會員、代理商層層設置陷阱,行情處于高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格,在交易軟件上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢,幾乎是不可能的,虧損的錢都被代理商賺走了!

在多地貴金屬亂象之后,監管層下定決心開始下猛藥整頓交易所亂象。經營“貴金屬現貨”的交易場所將被集中清理整頓,此類交易所最后在全國將被砍至20家左右。




警方提示,投資人盡快到合同簽署地公安機關報案,依法理性反映訴求,積極配合公安機關開展偵查辦案和調查取證工作。非法集資、金融詐騙案件頻發,觸目驚心,這讓很多投資者心中忐忑,風聲鶴唳,聞理財色變。

本文通過問答的方式,將朋友們產生的疑問做一匯總解答,簡單易懂:

1、非法集資到底是如何定義的呢?

非法集資是未經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資;有審批權限的部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資的主體資格,承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式;向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數人;以合法形式掩蓋其非法集資的實質。

非法集資的四個特征:

(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內還本付息;

(四)向社會不特定對象吸收資金——個人向30人以上吸收存款;單位向150人以上吸收存款。

2、朋友圈內集資到底是不是非法集資?

最高人民法院刑三庭羅國良副庭長稱,“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”,是認定非法集資的必要條件。有的人員沒有向社會公開宣傳,而是在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金。這種情形之下,由于集資對象具有特定性,限定于親友圈或者單位內部人員等有限范圍之內,不是“社會公眾”,因此不符合非法集資的社會性特征。這種“針對特定對象吸收資金”的行為不屬于非法集資。

3、民間借貸跟非法集資有啥區別?

一個人要做生意、買房,向周邊親戚借錢,是一回事;向社會廣告宣傳某項目賺錢,收了許多人的錢,從規定上來看,是另一回事。所以,民間借貸古已有之,向親戚、朋友借款再多,也只是民間借貸,并不是法律意義上的金融活動,不需要央行的批準,也就沒“非法集資”一說。但是,一旦通過現代媒體廣而告之,個人吸收存款的對象超過30人以上,就可視為非法吸收公眾存款。

4、比較常見的非法集資的形式都有哪些?

(一)投資理財領域。近兩年來,各地出現大量以投資理財咨詢為名從事各類金融業務活動的公司,如投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等,常常打著投資理財的旗號,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。

(二)P2P網絡借貸。在這里提醒廣大投資者,P2P網絡借貸屬于信息中介機構,只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合,不能充當信用中介,投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身;P2P本質上是向陌生人出借自己的資金,屬于較高風險類的投資,需要投資者具備相應的風險意識、投資管理能力和風險承受能力;要警惕“擔?!?、“保證收益”類的宣傳,警惕一些通過論壇、網帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構組織和人員。

(三)農民專業合作社。部分農民專業合作社突破社員制、封閉性原則,超范圍吸收農民資金卻未用于農業生產,而是高息放貸賺取息差,資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發生。此類案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地,個別地方已經出現行業性風險。一些農民專業合作社或由原先開辦擔保公司、投資公司的經營者發起設立,或以合法身份為幌子,仿照銀行外觀設立營業網點,通過代辦員、業務員廣泛吸收農民存款,欺騙性極強,嚴重損害了農民利益,影響農村金融秩序和社會穩定。

(四)其他領域。比如,在房產界中以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式;以轉讓林權并代為管護、以代種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的。比如,不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式;不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的。比如,以高價回購收藏品為名非法集資。

5、參與非法集資活動受到損失怎么辦?

《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第五條:關于涉案財物的追繳和處置問題規定:查封、扣押、凍結的涉案財物,一般應在訴訟終結后,返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還。

該《意見》第八條:關于跨區域案件的處理問題規定:跨區域非法集資刑事案件,在查清犯罪事實的基礎上,可以由不同地區的公安機關、人民檢察院、人民法院分別處理。對于分別處理的跨區域非法集資刑事案件,應當按照統一制定的方案處置涉案財物。國家機關工作人員違反規定處置涉案財物,構成瀆職等犯罪的,應當依法追究刑事責任。

比如你投入100萬,這個案件1個億,最后清理的時候就是1500萬,清退的比例就是15%,都是一樣的。

6、有借據證明屬于個人借款,為什么法院卻以涉嫌非法集資駁回起訴?

民間借貸新司解第五條:“人民法院立案后,發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的,應當裁定駁回起訴,并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

公安或者檢察機關不予立案,或者立案偵查后撤銷案件,或者檢察機關作出不起訴決定,或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪,當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的,人民法院應予受理”。

7、涉嫌非法集資案件的錢就無法起訴了嗎?

不是的,要注意這種特殊情況:2015年新的司法解釋規定中,借款人涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙或者生效判決認定其有罪,出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的,人民法院應予受理。就是說你這個投資款借給甲了,借款的時候乙提供擔保了,如果因甲涉嫌非法集資,那么你可以起訴乙擔保責任歸還本金、利息等。

8、集資參與人已經拿到的利息、分紅等回報還追繳嗎?

向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。因此,以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報,應當依法追繳。但是集資參與人本金尚未歸還的,所收取的利息、分紅等回報可予折抵本金。

即使集資參與人是通過民事程序生效判決獲得的利息、分紅等回報,公安機關也有權追繳集資人用集資款向集資參與人支付的利息、分紅等回報。這就如同在公安機關刑事立案前,集資人用集資款歸還集資參與人的本金和回報,公安機關依法雖不能將集資參與人已獲得的本金(按合同無效處理,各自返還財產)追繳納入涉案財物,但有權對集資人用集資款已支付集資參與人的利息、分紅等回報按違法所得予以追繳。

9、非法集資行為的代理人,把集資的錢都交給公司,自己并沒有截留,也違法嗎?

《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第四條:為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究刑事責任。能夠及時退繳上述費用的,可依法從輕處罰;其中情節輕微的,可以免除處罰;情節顯著輕微、危害不大的,不作為犯罪處理。

10、有正規的營業執照、稅務登記證,各種手續正規合法,卻進行非法集資,為什么行政部門會審批?

以合法的名義登記注冊,并符合審批條件,行政部門按照規章制度是必須給予發放相關證件。雖然企業具備了登記注冊條件,擁有營業執照,但并不代表其今后的所有行為都是合法的。有些企業利用了老百姓對企業營業執照的模糊認識,來進行非法集資等違法犯罪活動,就是所為的“掛羊頭賣狗肉”。他們看中的是你的本金,你看中的是他們給的高利誘惑,三思而行??!

11、民間借貸新司解中,有沒有關于對P2P公司的法律規定?

民間借貸新司解,第二十二條 借貸雙方通過網絡貸款平臺形成借貸關系,網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務,當事人請求其承擔擔保責任的,人民法院不予支持。

網絡貸款平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保,出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的,人民法院應予支持。

金融詐騙幾乎已經涉及了金融業的所有領域,而所有的金融騙局都有一個典型的特征,就是高息。而其背后的本質則是人性的貪婪。最后還是用這句話來總結下吧:


你貪的是他們的利息,他們貪的是你的本金!


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